夜9時すぎ、息子が私のスマホを覗き込んで言いました。
「パパ、この数字なに？ポイントって何？」
「楽天ポイントだよ。今月3,200ポイント貯まってる」
「え、なんか損してる感じがする。何で使わないの？」
「使ってるよ。NISAってやつを買うのに使ってる」
「……にーさ？おかねがふえるの？」
その表情がおもしろかったです。驚きと「そんなことできるの」が混ざった顔。でも正直、私も2年前まではポイ活もNISAもバラバラに動かしていて、「つなげる」という発想がありませんでした。
今は楽天カードとPayPayを使うだけで、毎月2,000〜3,000円分のポイントが自動でNISA口座に流れていきます。支出は変えていません。ただ「どこで払うか」を変えただけです。
ポイ活とNISAをつなぐと「節約の複利」が生まれる
ポイ活とNISAは別物だと思っていました。でもつなげると、支出ゼロで投資原資が増える仕組みになります。
楽天証券には「楽天ポイント投資」という機能があります。貯まった楽天ポイントを使って、そのまま投資信託を購入できます。つまり日常の買い物で貯まったポイントが、そのまま長期投資の種になります。
月に2,000ポイントをNISAで20年間投資したとして、年利5%で複利運用が続けば元本は約48万円、運用益を含めると数十万円規模に育つ計算になります。「たかが2,000円」ではなく、「毎月の買い物でそのまま積立できる仕組み」として捉えると話が変わってきます。
※投資には元本割れのリスクがあります。最終的な判断はご自身の状況に合わせてご検討ください。
ステップ1：楽天カードに固定費を集めてポイントを底上げする
まずやることは、毎月必ず払う固定費を楽天カード払いにまとめることです。
楽天カードは通常1%還元。固定費のように毎月自動で引き落とされる出費こそ、意識せずポイントが積み上がるのに最も適しています。
私が楽天カードに集約している固定費はこのあたりです。
- スマホ代（格安SIM）
- 電気・ガス代
- NHKなどのサブスク
- ネット回線料金
月の固定費が仮に3万円なら、それだけで毎月300ポイントが自動で貯まります。さらに楽天市場でまとめ買いをするタイミング（洗剤・日用品・子どもの学用品など）に合わせると、SPU（スーパーポイントアッププログラム）でポイント倍率が上がり、月500〜1,000ポイントほど上乗せできることも珍しくありません。
「楽天市場で日用品を買うのは高くない？」と感じるかもしれません。だが5のつく日・お買い物マラソン・スーパーセールのタイミングを狙えば、近所のスーパーと大差ない金額でまとめ買いできることが多いです。私はAmazonとの相場を比較してから購入するようにしています。
ステップ2：PayPayでリアル店舗の支払いをポイント化する
楽天カードではカバーしきれないリアル店舗（コンビニ・スーパー・ドラッグストア）の支払いには、PayPayを使います。
PayPayカードと組み合わせると基本1.5%還元になります。加えてPayPayのキャンペーン（地域限定還元・ストア割引）が重なれば2〜3%になることもあります。コンビニや近所のスーパーでPayPayを使うだけで、月の食費・日用品費の1〜2%がポイントとして戻ってくる計算です。
仮に月の食費・日用品費が4万円として、PayPayカード払いで1.5%還元なら月600円分のPayPayポイントが貯まります。PayPay証券での投資信託購入に充てることができ、100ポイントから投資できます。貯まったポイントを積立に回す設定にしておくと、管理がラクです。
楽天とPayPayを組み合わせることで、オンラインとリアル店舗の両方をカバーできます。これが月2,000〜3,000ポイントという数字につながっています。
ステップ3：楽天ポイントをNISA口座に自動で流す設定をする
仕上げは「楽天証券のポイント投資設定」です。ここが一番重要で、一度設定すれば後は何もしなくていいです。
楽天証券にログインし、「ポイント投資」設定から「積立ポイント利用」をオンにします。NISA口座の積立設定で「楽天ポイントを優先利用する」を選ぶと、貯まったポイント分が毎月の積立から現金の代わりに充当される仕組みになります。
私は毎月積み立てているインデックスファンドに対してこの設定を入れています。ポイントが2,000たまっていれば、その月の積立の一部が2,000円分ポイントで補われます。財布からの出費が2,000円減る計算です。
この設定を息子と一緒に画面を見ながら確認したことがあります。
「つまり、買い物するだけで投資のお金が勝手に増えてくの？」
「そういうこと。パパが何もしなくても、ポイントが毎月NISA口座に流れてる」
「それってズルくない？」
「いや、仕組みを作ることが大事なんだよ」
「仕組みを作る」という概念を小3に伝えるのに、これほどわかりやすい実例はなかったと思っています。
設定にかかる時間は30分もあれば十分です。楽天証券のポイント投資設定は5分、PayPayカードの申し込みを含めても合計30分以内で終わります。一度設定すれば、後は毎月のポイント明細を眺めるだけでいいです。
まとめ：ポイ活は「仕組みを作るもの」と覚えておく
3ステップをおさらいします。
- ステップ1：楽天カードに固定費を集約し、毎月のポイントを底上げします
- ステップ2：リアル店舗の支出はPayPayカードでポイント化します
- ステップ3：楽天証券のポイント投資設定でNISA積立に自動充当させます
支出は変えません。ただ「どこで払うか」と「ポイントをどこに流すか」を一度決めるだけです。これだけで月2,000〜3,000円分の投資原資が増えます。ポイ活は節約でも趣味でもなく、「仕組みを作ること」です。
忙しい毎日の中で、考える時間がなくても自動で動く仕組みを一つずつ増やしていくことが、ワンオペでも資産形成を続けられる現実的な方法だと実感しています。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・サービスを推奨するものではありません。投資に関する最終判断はご自身の状況に合わせてご判断ください。
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